Pożyczki gotówkowe to jedna z najpopularniejszych form pozyskiwania dodatkowej gotówki rozpowszechniona w branży finansowo-bankowej. Co do zasady pożyczki powinny być udzielane w formie jednorazowej transzy i również ich spłata powinna nastąpić jednorazowo (pożyczona kwota powiększona o naliczone odsetki). Ze względu na wymagania rynku i klientów, a także analizę wyników spłacalności dotychczas dostępnych kredytów i pożyczek, przyjęto ratalną formę spłaty nawet dla tej formy finansowania, jaką stanowią pożyczki gotówkowe.

Doświadczenie pokazuje, że instytucje bankowe i parabankowe zajmujące się pośrednictwem pożyczkowym chętnie udzielają pożyczek gotówkowych na warunkach spłaty ratalnej. W celu rozreklamowania tej formy wsparcia finansowego unika się informowania wprost o oprocentowaniu nominalnym lub efektywnym posiłkując się kwotą, jaką należy spłacać przez określony czas (z reguły przynajmniej 12 miesięcy).

Przykładowo, dla pożyczki 4 tys. zł – rata spłaty może wynosić 87 zł. Nie ma jednoznacznej informacji, przez jaki czas będzie następowała spłata oraz nie podaje się szacunkowego oprocentowania efektywnego. Pozwala to pozyskać wielu chętnych (klienci najpierw zastanawiają się, czy mogą sobie na taką ratę pozwolić, rzadko kiedy oceniają koszt uzyskania takiej pożyczki przyjmując to za „zło konieczne”), czyli zrealizować postawiony cel taktyczny. Klient zdaje sobie sprawę z konsekwencji podpisanej umowy często dopiero przy spłacie pierwszej raty takiej pożyczki.

Okazuje się wówczas, że takich przelewów będzie musiał dokonać kilkadziesiąt (a zatem przez najbliższe 7-8 lat), natomiast faktyczna kwota spłaty jest przynajmniej o 50% wyższa od otrzymanej kwoty. Wówczas okazuje się, że zamiast 4 tys. spłacane jest ponad 8 tys. zł, nie wspominając o koszcie pieniądza. W instytucjach parabankowych sytuacja wygląda jeszcze inaczej, ale o tym przeczytasz w następnym artykule. Mimo to pożyczki gotówkowe cieszą się ogromną popularnością .